カードローンでの借り換えのタイミングは！？金利比較は大事？

 

 

 

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大きな出費が重なり

生活費が足りない…

よくないとは思っても

背に腹は代えられず

 

消費者金融でカードローン、

なんて方もいるのでは？

 

でも、一度借金をすると

借りた額以上を返済することになります。

 

近くにあってすぐ借りられる消費者金融、

お手軽なだけに金利も高めです。

 

そんなときに考えたいのが

「カードローンの借り換え」です。

借り換えができれば

返済の負担を減らすことができます。

 

この「カードローンの借り換え」について

見ていきましょう。

 

 

借り換えとは？

 

 

「借り換え」とは、

今借金している金融機関を

他の金融機関に乗り換えることを言います。

 

現在借りている金額を、

新たな金融機関に一括で返済してもらい、

代わりに返済を

肩代わりしてくれた新たな金融機関に

借金を返していくことになります。

 

わざわざ審査を通してまで

借り換えをするのには、

それなりのメリットがあるからです。

 

そのメリットとは、

金融機関それぞれの

金利や返済方法に違いを

上手く利用するのです。

 

そこを上手に利用して

今よりも負担の少ない

カードローンに借り換えると

完済時の金額が随分少なくなります。

 

 

金融機関別に見る金利比較

　

 

カードローンの金利は、

金融機関によって差があります。

 

一般的に消費者金融は「最大18.00％」。

銀行系カードローンは、

幅はありますが

おおかた「10％前後～最大14.00％前後」

くらいです。

 

「たった4％くらい」

と思った方もいるかもしれませんが、

過去に消費税が

5％から8％に上がったときの

騒ぎを覚えているでしょうか？

 

「たった3％上がった」だけで

消費者はとても辛く感じたものです。

 

 

 

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「たった4％」は

この消費税が「3％も上がった」ことより

額が大きいのです。

「たった4％」ですが、「されど4％」です。

 

 

また、この金利は借入する金額にもよります。

100万円以下の借り入れだと

消費者金融も銀行系カードローンも

ほとんどが最大金利を適用しています。

 

借入額が大きくなればなるほど

金利は下がりますが、

元本が大きくなっている分

決して安くはなりません。

 

とはいえ、

やはり消費者金融よりも

銀行系カードローンの方が

金利が安いのは確実です。

 

借り換えを検討するなら

銀行系カードローンがおすすめですね。

 

 

借り換えをする上での注意点

 

借り換えのメリットがわかったところで、

今度はその注意点も知らなければなりません。

 

金利の低い金融機関に借り換えると

何でもかんでも

返済額が減るわけではないからです。

 

借り換えをする際には、

借り換え予定の金融機関の返済方法を

よく理解しなければなりません。

 

毎月の返済額の少ないところにしてしまうと、

金額によっては返済期間が長くなります。

 

返済期間が長くなるということは

それだけ長い間利息を

払い続けなければならないということ。

 

つまり、一回分の返済額や利息が減っても

完済時までに支払った累計の利息が

借り換え前と同じくらいか、

かえって増えてしまいます。

 

よって返済期間はとても重要ですね。

 

また、返済方法が毎月決まった額の支払いのみで

臨時返済ができない金融機関もあります。

 

支払いが毎月一定で生活にも余裕が出てきた、

と思うのは目先だけです。

 

貯金ができても借金が減らなければ

ほんとうに余裕ができたとはいえません。

 

カードローンは早く返せば返すほど

余計な金利がかかりません。

 

なので、余裕ができたときは

できる限り臨時返済をして

早く完済できる方がいいでしょう。

 

銀行系カードローンで

借り換えをしようとする際は、

消費者金融よりは

審査が多少厳しくなることもあります。

 

ローンの審査は信用情報として記録され、

金融機関で共有されます。

 

いくら借り換えをしたいからといって

何社にも審査を申し込むのは印象が悪くなります。

 

 

慎重に考えて

まず1社の審査結果を待ちましょう。

 

 

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